написать письмо карта сайта

Реструктуризация ипотечных долгов (11.10.2010)

Реструктуризация ипотечных долгов

Наблюдательный совет ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее АИЖК, создано Правительством России) 18 декабря 2008 года одобрил «Правила реструктуризации в 2009 году ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков», на основании которых Агентство разработало «Стандарт реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков» и утвердило его решением Правления Агентства 05.02.2009. В соответствии с указанными Правилами расширен круг заемщиков, которые могут рассчитывать на помощь Агентства при погашении ипотечного кредита.

В соответствии с утвержденными стандартами для рассмотрения заявления о реструктуризации задолженности необходимо подать следующие документы:

(по каждому из Заемщиков и Залогодателей по Ипотечному кредиту (займу), а также по Членам семьи основного Заёмщика)
- Копия документа, удостоверяющего личность Заемщиков и Членов семьи заемщика, кроме родителей Заёмщика, если они проживают отдельно
- При существенном снижении дохода Заемщиков:

  • Справка по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи Заявления;
  • Заверенная работодателем копия приказа об изменении условий труда, продолжительности рабочего времени и оплаты труда (при наличии).

- При потере места работы Заемщиками:

  • Документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице;
  • Копия трудовой книжки.

- Справка из территориального отделения Пенсионного Фонда Российской Федерации о размере пенсионных выплат (при наличии).
- При наличии источников дохода Члены семьи заемщика предоставляют:

  • Справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи Заявления;
  • Копию трудовой книжки.

- Копия Кредитного договора (Договора займа) со всеми дополнительными соглашениями к нему, копия закладной (при наличии).
- Копия Договора об ипотеке (при наличии).
- Копия договора приобретения Жилого помещения – Предмета ипотеки (при наличии).
- Решение администрации о выделении земли для строительства жилого дома (для индивидуальных жилых домов).
- Копия Договоров страхования по Ипотечному кредиту (займу).
- Финансовый документ либо письмо страховой компании (компаний), подтверждающие уплату страховых взносов за текущий период страхования.
- Заключение (отчет) оценщика о стоимости Жилого помещения на момент выдачи Ипотечного кредита (займа).
- Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
- Сведения о единственности объекта недвижимости, находящегося в собственности Заёмщиков и членов их семей (Залогодателей, не являющихся заёмщиками) (в случае если Заемщиков несколько, выписка представляется по каждому из Заемщиков, на членов семьи - только для основного заёмщика) – справка  из ЕГРП по Форме №3 («Об обобщенных правах отдельного лица»).
- Справки от Кредиторов, у которых у Заемщиков и Членов семьи заемщика имеются кредиты (займы), в том числе ипотечные, с указанием сумм остатка долга, срока погашения и имеющейся задолженности.
- Справка из Бюро кредитных историй (при наличии либо запрашивается отдельно).
- Индивидуальные предприниматели предоставляют документы:

  • Копия налоговой декларации.
  • Копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций (при наличии).
  • Копия свидетельства о государственной регистрации.
  • Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
  • Копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам.

Схема реструктуризации ипотечного кредита в Агентстве сегодня выглядит так:

Банк-кредитор предоставляет заемщику дополнительный кредит для погашения не менее 12 ежемесячных платежей по первому (проблемному) кредиту. Новый кредит предоставляется банком на тот же срок, что и первоначальный, и обеспечением по нему также служит приобретенная в кредит квартира. В свою очередь, Агентство может выкупить у банка этот кредит, но условием такого выкупа является восстановление заемщиком платежеспособности.

Все больше заемщиков интересуются возможностью реструктуризировать задолженность по ипотеке. Особенное это актуально в дни сильнейшего кризиса.

Однако, Консильериус согласен с мнением о том, что банки не будут торопиться с участием в данной схеме реструктуризации. Во-первых, это усложняет схему взаимоотношений заемщика-кредитора, во-вторых, не способствует гарантированному возврату задолженности по кредитам, а в-третьих, многим из них проще заниматься взысканием и реализацией залога, особенно если заемщик допустил просрочку. Последнее стало более эффективным после вступления в силу изменений в Гражданский Кодекс РФ, установивших возможность внесудебного обращения в собственность кредитора заложенного имущества: не надо убеждать судебных приставов работать по исполнительным листам.

Опять российская бюрократическая система съела благую цель: по опыту Консильериус, срок сбора документов для рассмотрения заявления может растянуться до 2-3 месяцев, еще время на рассмотрение заявки.

Итого: дополнительные денежные расходы на сбор и оформление документов и около полугода мытарства без гарантии результата. Все создано для решения проблем простых граждан.

Отметим, что ОАО, в соответствии с законодательством РФ, является коммерческой организацией, основным видом деятельности которой является извлечение прибыли. Задачи Агентства также определены Постановлением Правительства РФ от 26 августа 1996 г. N 1010 "Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию", Постановлением Правительства РФ от 25 августа 2001 г. № 628 "Об утверждении правил предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям ОАО "АИЖК», Уставом, Бизнес-планом Агентства. Непосредственной целью Агентства является, в числе прочих, обеспечение доступности ипотечных кредитов для широких слоев населения на всей территории России и создание возможности рефинансирования для ипотечных кредиторов. Именно так в России обычно и создаются возможности… для заработков отдельных посвященных лиц.

Официальный сайт АИЖК www.ahml.ru